Een veel gehoorde opmerking is dat de accountant tijdens het opstellen en bespreken van de jaarrekening wel een fiscaal overzicht aanlevert, maar dat levert u nog niet altijd voldoende inzicht op in uw toekomstige financiële positie. Hierdoor blijft u vaak met specifieke vragen zitten over pensioen, lijfrente, praktijkstaking en financieringen.

U kunt er dan voor kiezen om een financieel adviseur te raadplegen. Maar hoe moet u die nu kiezen?

U kunt een onafhankelijk adviseur in de arm nemen die niets anders voor ogen heeft dan een voor u op maat gemaakt advies, niet gerelateerd aan productverkoop. Het nadeel is dat er wel een kostenplaatje aan hangt, maar deze kan van te voren inzichtelijk worden gemaakt.

Of u kunt kiezen voor een financieel adviseur die gelieerd is aan bijvoorbeeld een bank of verzekeraar. Dan verkoopt hij ook producten. Een eerste advies- of voorlichtingsgesprek is dan mogelijk gratis, maar het verdienmodel bestaat er uit dat een deel van de mensen uiteindelijk verzekeringsproducten zal afnemen.

De deelnemersvereniging wil u de mogelijkheid bieden inzicht te krijgen in uw persoonlijke financiële situatie en waardoor u bewuste keuzes kunt maken. U bent te allen tijde zelf verantwoordelijk voor de door u genomen beslissingen, ook wanneer u ze neemt op basis van het ingewonnen advies.

Op de website van het Nibud staan tips waar u op kunt letten bij het uitzoeken van een financieel adviseur. (klik hier). Ook de consumentenbond heeft aandacht besteed aan financieel adviseurs in november 2010.

Wij hebben de afgelopen jaren marktonderzoek gedaan en tijdens de laatste FysioExpo’s diverse pensioengesprekken met DPF leden laten uitvoeren. FP Advies en ING Pensioencommunicatie hebben dit verzorgd. De door hun gevoerde gesprekken met deze actieve deelnemers zijn positief ervaren. Beide partijen zijn volledig op de hoogte van onze nieuwe regeling en de basisregeling.

Enkele praktijkvoorbeelden van de door FP Advies gegeven adviezen + werkwijze:

Meneer en mevrouw Smit * zijn beide fysiotherapeut en stonden bijna op het punt van pensioneren. Zij kregen door het rapport niet alleen inzicht in de hoogte van het SPF pensioen en de rol die het SPF pensioen speelt in de toekomstige inkomsten, maar ook inzicht omtrent de fiscale afrekening van de (toekomstige) praktijkstaking. Na onze analyse hadden ze inzicht in de daadwerkelijk vrijkomende gelden die men na de praktijkstaking (en na fiscale afrekening) kon gaan bijschrijven op de rekening. Met betrekking tot de financiële planning konden wij adviseren over: de rol van het spaargeld na pensionering, wat te doen met lijfrenteverzekeringen, wel of niet de hypotheek aflossen, wat zijn de gevolgen van een eventuele toekomstige verhuizing, welke rol speelt de eventueel te ontvangen goodwill in hun toekomstige financiële positie, etc.

Mevrouw van Zoest* is fysiotherapeut en kostwinnaar. De familie van Zoest zit nog in de periode van hoge uitgaven, aflossing financieringen en studerende kinderen en er was nog niet echt nagedacht over 'de toekomst'. Daarnaast waren er vanzelfsprekend wel diverse wensen en natuurlijk ook onduidelijkheden: welke leeftijd van pensioneren is verantwoord, kan men blijven wonen in het woon/praktijkpand na staking van de praktijk, wat zijn de gevolgen als we nog wat blijven doorwerken na pensioneren, moeten schulden afgelost worden, wat te doen met het praktijkgedeelte van het pand, welke keuzemogelijkheden zijn er met betrekking tot het SPF pensioen en wanneer moet ik kiezen, wat dient er te gebeuren met vrijkomend lijfrentekapitaal? Ook deze vragen zijn in onze analyse uitgebreid aan de orde geweest en beantwoord. De situatie bleek voor hen veel positiever dan gedacht!

FP Advies is een samenwerking van twee onafhankelijk financieel planners met ruime ervaring in het adviseren van fysiotherapeuten en andere (para)medici. FP Advies geeft u inzicht in het verloop van de inkomsten, uitgaven en uw vermogen op de langere termijn. U weet daardoor wat u heeft geregeld, wat uw praktijk netto waard is en of er nog iets gedaan moet worden om uw situatie zo mogelijk te verbeteren. U krijgt praktische adviezen over de producten die u al heeft afgesloten.

De onafhankelijkheid wordt bevestigd doordat u betaalt voor de bestede tijd (urendeclaratie). Met het advies 'in de hand' kunt u zelf, met de u bekende tussenpersonen, aanbieders van financiële diensten, banken of notaris eventuele aanpassingen kunt realiseren.

Meer informatie en contactgegevens vindt u op de website www.fpadvies.nl

Enkele praktijkvoorbeelden van de door ING Pensioencommunicatie gegeven voorlichting + werkwijze:

Inge van Vliet* is zwanger en wil een periode thuis blijven. Ze heeft met haar werkgever een goede regeling kunnen treffen, maar deze attendeerde haar er op dat ze wel een pensioengat opliep. Inge heeft werkelijk geen flauw idee hoe dat “gat” er uit gaat zien en of het handig is hier toch wat aan te doen. Ze wilde graag een keer bijgepraat worden over de verschillende mogelijkheden. Aan het einde van het gesprek had Inge een goed inzicht in haar persoonlijke financiële situatie en haar wensen en behoeften.

Hans van der Sloothake* heeft 10 jaar gewerkt in het verpleeghuis en heeft nu de overstap gemaakt naar de particuliere praktijk. Dat betekend dat hij in de toekomst ook moet beslissen of hij zijn eerder opgebouwde pensioenrechten mee wil nemen naar het SPF. Er is de laatste tijd zo veel aandacht in de media voor pensioen, dat hij eigenlijk er een keer wat dieper in wil duiken, omdat hij niet weet hoe het voor hem nou precies geregeld is en wat hij zelf misschien toch nog moet regelen. Maar hij heeft geen idee over de verschillende mogelijkheden. Hans heeft inzicht gekregen in zijn persoonlijke situatie, weet welke keuzes hij kan maken en hoe hij invulling kan geven aan zijn wensen.

Het informatiegesprek kwam voor mevrouw Bouwman* op het juiste moment: op het dieptepunt van de financiële crisis. De totaalsituatie werd goed in beeld gebracht en het gesprek met de adviseur geeft extra zekerheid. Na het informatiegesprek was haar eigen financiële situatie duidelijk in beeld gebracht en inzicht in overzicht gekregen.

*de namen zijn om privacy redenen gefingeerd

Net als de deelnemersvereniging vindt ING Pensioencommunicatie het belangrijk dat u als deelnemer inzicht krijgt in hun persoonlijke financiële situatie en daardoor goed doordachte en uitgewerkte keuzes kunnen maken.

Het eerste gesprek dat zij bij een individuele deelnemer houden, is een informatiegesprek . Deze gesprekken worden door heel Nederland gevoerd door financieel adviseurs van ING/RVS die volledig op de hoogte zijn van onze pensioenregeling en de basisregeling.

Tijdens dit gesprek wordt inzicht gegeven in de persoonlijke financiële situatie op het gebied van ouderdomspensioen, eerder stoppen met werken en nabestaandenpensioen (Wat is er voor u geregeld door de overheid, hoe bouwt u pensioen op, wat is er voor uw partner geregeld, wat heeft u zelf geregeld, etc.). Daarnaast brengen zij samen met u uw persoonlijke behoeften en wensen in beeld. Dit informatiegesprek kan worden afgesloten met een schriftelijk rapport waarin uw eigen situatie en wensen/behoeften zijn verwerkt. Dit informatiegesprek is kosteloos. Na dit informatiegesprek, kunt een u tweede gesprek aanvragen, een adviesgesprek. Pas in dit gesprek zal over mogelijke oplossingen en producten gesproken worden.

De dienstenwijzer (klik hier) geeft duidelijk aan wat u kunt verwachten.
Voorbeeldrapport inkijken? (klik hier)
Wilt u direct een afspraak maken voor een informatiegesprek, (klik hier)

Belangrijk:

De verenging wil heel graag horen over uw ervaringen rondom het pensioenadvies gesprek. Positief of negatief.

De door ons geselecteerde adviseurs van FP Advies en ING Pensioencommunicatie zullen na het gesprek met u een enquête overhandigen. Wilt u zo vriendelijk zijn deze in te vullen en aan ons toe te sturen?